Biến 2.000 USD thành 5 tỷ USD chỉ nhờ tài khoản hưu trí

Chủ nhật, 25/07/2021 13:59

Nhà đồng sáng lập Peter Thiel của PayPal đã sử dụng tài khoản Roth IRA để tích luỹ được số tiền lên đến 5 tỷ USD, theo dữ liệu từ Sở thuế vụ Hoa Kỳ mà ProPublica tiếp cận được. Ted Weschler, một trong 2 phụ tá đầu tư thân cận nhất với Warren Buffett ở Berkshire Hathaway, cũng đã kiếm được cả một gia tài từ tài khoản Roth.

Roth IRA (individual retirement account) là tài khoản hưu trí cá nhân giúp những người dân Mỹ có thể để dành một khoản tiền cho quãng thời gian nghỉ hưu mà không phải chịu thuế. Do đó đây cũng được coi là một công cụ đầu tư mà các cá nhân sử dụng để tận hưởng ưu đãi về thuế, đặc biệt là phần lợi nhuận thu được từ đầu tư.

Tuy nhiên, nhà đồng sáng lập Peter Thiel của PayPal đã sử dụng tài khoản Roth IRA để tích luỹ được số tiền lên đến 5 tỷ USD, theo dữ liệu từ Sở thuế vụ Hoa Kỳ mà ProPublica tiếp cận được.

Theo đó, vào năm 1999 tài khoản Roth IRA của Thiel chỉ ở mức dưới 2.000 USD. Tuy nhiên, chỉ trong 3 năm con số đã tăng thêm hơn 3 tỷ USD. Mặc dù Thiel không đổ thêm tiền vào tài khoản này sau năm 1999, ProPublica cho biết đến cuối năm 2019 số tiền trong tài khoản đã lên đến 5 tỷ USD.

Năm nay 53 tuổi, Thiel chỉ cần chờ cho đến khi 59,5 tuổi để rút số tiền này ra và hoàn toàn không phải chịu thuế.

Tính đến cuối năm 2018, khoảng 21,6 triệu người nộp thuế ở Mỹ có tài khoản Roth IRA với tổng giá trị đạt khoảng 845 tỷ USD. Như vậy trung bình trong mỗi tài khoản có gần 39.100 USD.

Biến 2.000 USD thành 5 tỷ USD chỉ nhờ tài khoản hưu trí - Ảnh 1.

Nhà đồng sáng lập Peter Thiel của PayPal

Để đạt được con số 5 tỷ USD trong tài khoản Roth IRA không hề đơn giản. Năm 2021, mức đóng góp trên mỗi tài khoản giới hạn ở con số 6.000 USD mỗi năm (hoặc 7.000 USD cho những người từ 50 tuổi trở lên). Còn có những giới hạn về thu nhập. Ví dụ, mức 6.000 USD chỉ dành cho các cá nhân với mức thu nhập ròng đã được điều chỉnh (modified adjusted gross income – MAGI) dưới 125.000 USD trong năm 2021. Đối với những người có MAGI nằm trong khoảng 125.000 – 140.000 USD, mức đóng góp giảm xuống. Còn những người kiếm được hơn 140.000 USD sẽ không được góp tiền vào tài khoản Roth IRA.

Thiel và nhiều doanh nhân khác có cách sử dụng tài khoản Roth IRA khác biệt so với nhà đầu tư thông thường. Ví dụ, năm 1999 Thiel mua 1,7 triệu cổ phiếu PayPal với giá 0,001 USD/cổ phiếu, tức bỏ ra tổng cộng 1.700 USD.

Với chiến lược này, nhà đầu tư có thể mua một lượng lớn cổ phiếu trong một startup với giá rất thấp. Khi cổ phiếu tăng giá, họ sử dụng số tiền lãi để đầu tư vào cổ phiếu khác nhưng vẫn là trong tài khoản Roth IRA. Nếu như công ty lên sàn và giá cổ phiếu tăng vọt thì tài khoản sẽ được nhân lên nhanh chóng.

Vì đều xảy ra trong tài khoản Roth IRA, số tiền lãi thu được từ những giao dịch này hoàn toàn được miễn thuế.

Chắc chắn câu chuyện của Thiel sẽ khiến các nhà quản lý phải thay đổi chính sách bởi mục tiêu của tài khoản Roth IRA là giúp người dân có thu nhập trung bình và thu nhập thấp tích luỹ được 1 khoản tiền cho tương lai chứ không phải để người giàu tận dụng lỗ hổng và kiếm bộn tiền như vậy.

Theo ProPbublica, Ted Weschler, một trong 2 phụ tá đầu tư thân cận nhất với Warren Buffett ở Berkshire Hathaway, cũng đã kiếm được cả một gia tài từ tài khoản Roth. Weschler khẳng định tài khoản của ông chỉ dựa trên các khoản đầu tư vào những cổ phiếu niêm yết và sử dụng những chiến lược mà bất kỳ ai cũng có thể sử dụng. Tuy nhiên ông vẫn ủng hộ cải cách các quy định quản lý tài khoản IRA. "Mặc dù bản thân là 1 người hưởng lợi lớn từ cơ chế của IRA, tôi không cho rằng đó là 1 chính sách thuế tốt", ông nói.

Theo Doanh nghiệp và Tiếp thị

Khai trương Wink Hải Phòng, khách sạn công nghệ và phong cách sống tại miền Bắc

Khai trương Wink Hải Phòng, khách sạn công nghệ và phong cách sống tại miền Bắc

Dự án 13:31

Khách sạn Wink thứ 6 mở cửa ngày 17-7, đánh dấu cột mốc mới cho khách sạn trên hành trình định nghĩa lại phân khúc dịch vụ sang trọng ở mức giá phải chăng.

Artisan Park – Tâm điểm giao thương giữa lòng thành phố mới

Artisan Park – Tâm điểm giao thương giữa lòng thành phố mới

Dự án 11:53

Mô hình TOD kiến tạo hướng đi cho các đô thị phát triển, trong đó Artisan Park, có vị trí chiến lược, tạo nên lực hấp dẫn cho dòng vốn phát triển đô thị mới.

6 tháng đầu năm, Hòa Phát đạt lợi nhuận sau thuế hơn 7.600 tỉ đồng

6 tháng đầu năm, Hòa Phát đạt lợi nhuận sau thuế hơn 7.600 tỉ đồng

Vật tư 11:52

Quý 2/2025, Tập đoàn Hòa Phát ghi nhận hơn 36.000 tỉ đồng doanh thu và 4.300 tỉ đồng lợi nhuận sau thuế.

SonKim Land chính thức bàn giao khu biệt thự Alta Villa tại The 9 Stellars

SonKim Land chính thức bàn giao khu biệt thự Alta Villa tại The 9 Stellars

Dự án 22:42

The 9 Stellars, một trong những dự án tiên phong mô hình TOD (Transit-Oriented Development) tại TP HCM, đang chuyển mình từ ý tưởng quy hoạch thành hiện thực.

Yếu tố thúc đẩy bất động sản Khu Đông TP HCM trở thành cực tăng trưởng mới

Yếu tố thúc đẩy bất động sản Khu Đông TP HCM trở thành cực tăng trưởng mới

Dự án 15:42

Khu Đông (TP Thủ Đức cũ) TP HCM đang tập trung nhiều hạ tầng trọng điểm, sở hữu tiềm năng dẫn dắt nguồn cung bất động sản...

Chính sách thuế quan của Mỹ không ảnh hưởng đến hoạt động của Tập đoàn Hoa Sen

Chính sách thuế quan của Mỹ không ảnh hưởng đến hoạt động của Tập đoàn Hoa Sen

Địa ốc 11:34

9 tháng niên độ tài chính 2024 - 2025, lợi nhuận sau thuế của Tập đoàn Hoa Sen ước đạt 647 tỉ đồng, hoàn thành 129% kế hoạch.

Gladia by the Waters - Khu biệt thự đẳng cấp hợp tác phát triển bởi Keppel & Khang Điền

Gladia by the Waters - Khu biệt thự đẳng cấp hợp tác phát triển bởi Keppel & Khang Điền

Dự án 09:00

Gladia by the Waters – khu biệt thự đẳng cấp bên sông – mang đến không gian sống cùng thiên nhiên và định hình phong cách “sống tinh tuyển” theo chuẩn quốc tế.

Nhiều cơ hội gọi vốn cho start-up công nghệ từ Phần Lan

Nhiều cơ hội gọi vốn cho start-up công nghệ từ Phần Lan

Tài chính 18:01

Thúc đẩy quá trình chuyển đổi số của các start-up Việt Nam thông qua ứng dụng và học hỏi kinh nghiệm từ chuyên môn công nghệ số hàng đầu của Phần Lan.

PGBank ưu đãi lớn về phí chuyển và tỉ giá mua ngoại tệ

PGBank ưu đãi lớn về phí chuyển và tỉ giá mua ngoại tệ

Tài chính 17:59

PGBank triển khai chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng cá nhân khi thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ và chuyển tiền quốc tế.

PGBank ra mắt sản phẩm tín dụng xanh PG Green

PGBank ra mắt sản phẩm tín dụng xanh PG Green

Tài chính 11:05

Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) vừa chính thức triển khai sản phẩm tín dụng xanh PG Green dành cho khách hàng doanh nghiệp từ tháng 6-2025.

XEM THÊM